上周,老楚谈到年青人应该如何累积人生的第一桶金,也谈到,如何空手套白狼,从无中生有,到累积二套房。这时,脑筋快、个性急的读者也许不免要问,然后呢?老楚说呀!难道买了二套房就结束了吗?我说:「咱就休息一下吧!」。因为,大部分中等收入者一辈子能赚下一套房,再买一套投资房,已经足够您折腾一生了,还要什么“然后”呢?

您不妨想想,一个较成熟的年青人(我指30岁至40岁之间的年青人)夫妻俩的年收入大约是10 万(扣除税后),要养儿育女,要还第一套房的按揭,有时第二套房房租收入不足以缴它本身的按揭,您还得要输入一点血,10 万元够呛了。因此,我不建议您在这时急着思考第三套房,那什么时候是买第三套房的时机?它是有指标的,也就是您第一套或第二套房中的一套已经完全还清按揭贷款,您才可以考虑如何再继续向前走。而大部分人这天的到来都是四十岁以后的事了!很多人甚至要到退休以后才能达到两套房按揭贷款都还完的目标。如果您不贪心,人生这样也够了。想想,有一套投资房每周七、八百元的租金,再加上四、五百元的退休金(您大概拿不到老人金(pension)了),这时侯,你虽不能说已达到丰衣足食的地步,但至少可以 “终享余年”了,这也就是老楚常常讲的“养房防老”!

但如果还完了其中一套房,还有余力怎么办?那就得看当时您的年龄了,如果您是五十岁以下,您可以考虑创业,做一点小生意,完成您一生最大的 “发财梦” 愿望,但要记住,能够成功的人基本上 10% 都不到,因为根据统计:不论在美国、中国或澳大利亚,一个中小企业能够维持十年还能生存下去者,不到10%。

第二,拿个一,二十万元出来试试手气,例如炒股、炒外汇、妙黄金、甚至炒比特币,这些都是老楚最爱干的事,炒赢了,拿了钱旅行去,炒输了,这一年乖乖待在家里,或则袛能到附近走走。

话虽这么说,但是不论你炒什么,您最好还是先好好做功课,才下手。巴菲特说,他七岁开始就关注可口可乐这家公司,追到现在八十几岁,可谓对它了如指掌。老楚也是如此,从来澳第一天开始,研究BHP Billiton、Qantas、Woolworth、Coles、NAB、Westpac…等银行股。十几年后才下手的,所以知道什么时候是下手的最好时机,也祗有这样才能赚到钱。

第三,当然,如果你胆子够大,也可以继续买第三套房,这时,您可以把视野放宽一些,考虑买个小店面、办公楼、农场、甚至钱足够的话,到郊区去买个小的shopping center。

但是,如果您已超过六十岁了,老楚建议您,不论投资什么一定要考虑流动现金cash flow,也就是说每周要有固定的收入来源。有些投资如字画、邮票、钱币、古董…它虽然可以修身养性、也可以保值,但它还是不孳息的,搞不好还得等您的子孙才能享受得到它的升值。因此,如果您每周没有有固定收入来维持您的开销,这些投资是不合适的,千万别看到某样东西,爱不释手,就买了。

中老年人有时候还要考虑不时之需,没有错,澳洲福利很好,但有些病开刀时是需要自付款的,还有父母、家人万一有急需,你也须要有一笔钱在身旁。

现在,大家都在讨论什么是人生真正的幸福?什么是真正的快乐?最流行的一句话是 “有钱并不一定幸福,也不一定快乐!”。老楚则告诉您:“不论怎么说,没有钱是一定不会快乐的”。还好,澳洲的老人福利制度做的很好,至少,您每个月都有老人金可以拿,维持基本的生活运作是没有问题的。但您若要真正的幸福,我引用龙应台的一个标准:— “免于恐惧”。也就是说,您可以自由自在的想去哪里就去哪里,想吃什么就吃什么,从不必为钱而烦恼。更不必去耽心这钱花了,明天怎么办?

现代老人,千万别想要靠子女孝顺您,反而为了讨好他们的欢心,您手头上最好是有一点钱,供他们周转,有事没事还请他们吃吃饭,买点玩具给孙儿女。你总不能老是去儿女家吃饭,空手而去吧?这就是老年人理财的最终目的,也是每一个人人生最终的目标。不是吗?