自主管理退休基金(SMSF)被一些澳人非法用于支付家庭账单,借钱给家人,甚至买食品杂货。

随着每月有数千名澳人涌入SMSF,加入100万成员的行列,投身于这个拥有6000亿元资金的领域,专家警告,那些违反规定的人将面临严重的税务处罚,包括1万元以上的罚款和潜在的牢狱之灾。

预计SMSF的总额和成员数量在未来15年内将增长一倍以上。SMSF可以有多达4个成员,通常由丈夫和妻子组成。

人们常犯的错误包括:不小心使用SMSF账户的钱,而非个人账户,用SMSF的钱来偿还个人债务,或者投资于个人使用资产,比如度假屋

澳洲税务局表示,约有46,000个SMSF(占总数的8%)有两年以上没有履行他们的申报义务。SMSF协会的首席执行长Andrea Slattery表示,约一半的SMSF运营者,即受托人,没有寻求投资建议。

“要确保你知道你在做什么,获得正确的信息,得到专业的建议,”她说。“这不一定适合每个人,但对很多人来说都是正确的,你需要确保自己做对。你需要找一个能帮你的人。”

Slattery说,SMSF受托人的资金若被发现不符合规定,则他们的基金余额和收入将面临风险,一些违规的SMSF会被征收47%的惩罚性税收。她说:“有人甚至因此坐牢。”

在本月的SMSF协会全国会议上,理财顾问们被提醒要为7月1日生效的复杂新规做准备,这些变化将影响到许多SMSF。

IOOF技术服务部门主管Kate Anderson表示,未能将个人资产和SMSF资产分开是人们犯下的一个最大错误。

“别让你的客户把SMSF支票簿拿到Woolies或Coles。这是很常见的违规,”她说道。“禁止用SMSF给成员或亲属提供贷款。一分钱都不能贷。”

“要知道,每60个自管退休基金中就有一个违规。”

Anderson表示,有相当多人“完全无视退休基金法规”,而这些人还有惯犯都是税务局的目标。

Planning for Prosperity的高级顾问Bob Budreika说,在没有意识到自己面临处罚的情况下,拥有若干个网银账户的人不小心用他们的SMSF账户进行个人消费或者故意取款,这是很常见的。

他说:“他们把这看作是一项业务,而且他们认为‘我把钱取出来,然后再把钱还回来就行了’。很多人都不尊重法律。”

对于拥有SMSF的人,以下行为是违规的:

-支付个人费用

-借钱给自己或亲戚

-购买度假屋

-把SMSF作为商业或家庭交易的银行账户

-从自己或亲戚那里购买房产

-给亲戚租房

-购买艺术品或其他收藏品,放在家中陈列

-在退休前把钱取出