随着银行在新贷款领域中角力抵押贷款市场份额,新客户已成为主要目标。

根据RateCity的数据,在10家最大的抵押贷款机构中,有6家现正向新客户提供折扣,其中170个住房贷款产品直接针对这些客户,而现有客户则直接成为“冤大头”。

尽管澳储行有两年时间一直是“按息不动”,但这些折扣利率仍在发挥作用。与此同时,监管部门正对银行违规贷款行为进行打击,皇家委员会正不断披露住房贷款行业大量的不当行为。

四大银行中有三家向新客户提供折扣。澳新银行(ANZ)本月登上了头条新闻,他们将标准浮动利率下调了0.34个百分点,面向的是低风险的新借款人。

但RateCity的研究主管萨莉·廷德尔(Sally Tindall)表示,现有的住房贷款客户正为此付出代价。

廷德尔说:“银行渴望新业务,他们每年都提供价值数百甚至数千元的折扣,以吸引客户。全国最大的10家银行中,有6家正在这样做,因此可能会有数百万的浮动利率客户充当冤大头。”

RateCity举例表示,一年前贷款40万元贷款的NAB客户,与新客户相比,他们在同一款产品上需多支付0.48%的费用。

廷德尔称:“以具体金额计算,这相当于每个月增加110元或每年1320元。”

Lower-risk and new customers are being targeted by banks as investor and interest-only lending tumbles.

银行主攻低风险客户

向新客户提供的折扣,特别是那些低风险借款人的折扣,可能会进一步向首置业者倾斜,远离投资者和只付息贷款的借款人。

根据最新的住房金融数据,过去一年里,对房地产投资者的贷款下降了16%,而对自住业主首置业者的贷款飙升了22%。

在最新的统计局数据中,首置业者的平均借款额上升了5200元,至349,800元;而自住业平均贷款规模则下降了3500元至396,600元。

ANZ高级经济学家乔•马斯特斯(Jo Masters)表示:“信贷环境收紧正继续产生影响,这反映了澳大利亚审慎监管局(APRA)早期的监管措施,以及皇家委员会对金融服务业进一步收紧措施正在起作用。”

“我们预计信贷状况将在今年进一步收紧,并因此导致房价和营建许可进一步疲弱。”

贷款机构似乎将继续寻找低风险的新客户,以填补投资者、外国买家和只付息借款人留下的缺口。

ANZ新的3.65%的浮动利率只适用于新客户,首付至少为20%。

国民银行(NAB)、联邦银行(CBA)和西太平银行的子公司St George、墨尔本银行和BankSA对新客户都有提供折扣利率。