為避免房貸利率上升,澳大利亞人被告知應更換銀行或尋求更好的利率優惠,但對許多人來說,他們或許是做不到的。

Digital Finance Analytics公司負責人馬丁·諾斯(Martin North)表示,一項針對澳人的調查發現,一些人實際上可能淪為了“貸款囚犯”,因為他們無法通過轉向另一家利率較低的銀行來實現轉貸。

“大約40%的試圖進行轉貸的人無法做到這一點,”諾斯表示。“如果回到過去一年,這個比例是5%。”

儘管一些銀行正在以低利率來吸引新客戶,但由於貸款標準的收緊限制了人們的借款金額,因此獲得這些貸款並不容易。

“之前很長一段時間裡,這些標準太寬鬆,所以很多人拿到了他們本不應該享有的貸款,”諾斯表示。

諾斯委託進行的一項綜合性電話調查,以及他對投資銀行瑞銀的數據分析顯示,這些人現在可能會發現很難再轉貸。

他說:“在這些人當中,有大約40%的人在試圖進行轉貸時被拒絕了,所以他們等於被鎖定在更高的利率貸款上,卻沒有任何辦法脫身,這就是為什麼我稱他們為貸款囚犯。”

諾斯還表示,大約有一半申請轉貸的人純粹是為了讓他們的月還款額減少,因為他們正為賬單和其他一切開始苦苦掙扎。

房主似乎也在為房價下跌做準備,大約20%的人轉貸是為了趁着現在房屋凈值更高的時候“未雨綢繆”。

諾斯表示,如果房價下跌,他們的房子可能會貶值,凈值也會更低,他們從銀行能貸款到的金額可能會變少,因此一些人現在貸款就是為了以防將來的財務狀況萬一變得更加緊張,他們就有更多的錢可用。

“他們可以用這筆錢作為緩衝,”諾斯說。“這比使用信用卡要便宜得多,後者的利率約為20%。抵押貸款的利率大約為4%或5%。”

危險在於,如果房價真的下跌,他們的貸款可能會高於他們的房屋價值,所以如果他們被迫出售,他們仍然還是欠錢。

諾斯表示,他已經注意到,抵押貸款經紀人現在正試圖幫助客戶在申請貸款前降低支出費用。

他說,一些人拿到了貸款,其中包括一項條款,就是他們必須減少支出。

“那你究竟是怎麼管控的,我不知道。如果你說你是在削減開支,但你不這麼做,誰負責呢?”

但並不是所有人都難以獲得轉貸,那些被認為風險較低的人,收入有良好的記錄,而且他們的成本控制在可控範圍內,可能會得到更好的利率優惠。

諾斯表示,想要獲得最大優惠的人應該設法降低他們的開支,並確保他們可以通過銀行結單來跟蹤。

本周,西太銀行將其浮動住房貸款利率上調了0.14%,自住業主還本付息貸款年率調至5.38%。

貸款30萬的家庭,平均每月不得不額外增加35元還款,而那些持50萬元抵押貸款的家庭每月將多還款43元。

在30年的時間裡,這將分別增加12600到15480元。

總理莫里森鼓勵對此不滿意的客戶可以自由選擇,他表示,競爭對於一個強大且負責任的銀行體系至關重要。

“如果你不喜歡西太銀行的做法,那就去另一家銀行吧。”

Finder.com.au金融專家貝西·哈桑(Bessie Hassan)說,在今天的市場上,房屋貸款利率已經很低了。如果你拿到的不是3字頭,你就可以尋找更好的。