當大銀行昨天提升抵押貸款利率時,他們將原因歸咎為全球市場高昂的融資成本。

但有一個問題–這並不完全正確,他們現在從提高房主的利率中所獲得的收益是他們實際需要的兩倍。

澳新銀行(ANZ)和聯邦銀行(CBA)昨日分別加息16個和15個基點,此前西太銀行在上周已上調了14個基點。

他們均表示,這是一個不幸但必要的決定,為的是收回最近已經上漲的批發融資成本。或者簡單地說,他們用來給澳大利亞人發放抵押貸款的錢,成本變高了。

但瑞銀的首席銀行業分析師喬納森·莫特(Jonathan Mott)在諮詢報告中表示,ANZ的加息“超過了對現有客戶的額外批發融資成本”。

如果借貸成本保持在當前水平,莫特表示,ANZ將約可獲得稅前1.5億元。但在利率上升後,該行將獲得雙倍的收入–大約3億元的稅前收入。

莫特在聲明中表示:“這一額外的重新定價可能會抵消目前為吸引新客戶而提供的大幅折扣帶來的收入影響。”

因此,他們收回了額外的費用,也帶來了利潤,同時又收回了他們為吸引顧客而提供的折扣成本。

Three of the Big Four banks hiked their interest rates out of cycle with the Reserve Bank of Australia. Picture: AAP

聯邦銀行的利率上升“更接近”其增加的融資成本,但他們最近也將儲蓄賬戶存款利率下調了30個基點,從而提振了收入。

四大銀行中有三家銀行上調房貸利率簡直人神共憤,因為他們最近剛公布了有數十億元的利潤以及CEO的巨額薪水和獎金等情況,同時來自皇家委員會披露的一系列醜聞事件更是重擊。

財相弗倫登伯格(Josh Frydenberg)表示,消費者對這個時間加息感到困惑無可厚非。

Treasurer Josh Frydenberg said banks must explain themselves to customers. Picture: Kym Smith

他說:“我的觀點是,銀行應該向澳大利亞人民解釋他們為什麼提高利率,任何做出這些決定的金融機構都需要向其客戶解釋原因。”

ANZ在2016年至2017年的全年利潤為69億元,上半年利潤為33億元,較2017年至18年增長14%。該銀行的首席執行官埃利奧特(Shayne Elliott)拿到了563萬元的薪酬。

ANZ高管歐爾松(Fred Ohlsson在一份聲明中承認,這一決定,部分基於“業務表現”–即利潤率。

“鑒於我們知道利率上升對家庭預算的影響,這是一個艱難的決定,” 歐爾松說道。“現實情況是,我們在批發市場上為住房貸款提供資金的成本更高,我們還需要平衡所有利益相關者的需求。”

莫特表示,鑒於近期兩大主要政黨以及澳大利亞競爭和消費者委員會(ACCC)的政治審查,此次加息短中期內“並非沒有代價”。

Leading banking analyst Jonathan Mott from the firm UBS said ANZ was passing on double the cost of its increased wholesale funding. Picture: Hollie Adams

他表示:“我們一直認為,政府或反對黨可能會尋求提高銀行稅。”

他還警告說,銀行的加息決定可能會導致房地產市場的不穩定。

“這些利率上升為已經備受挑戰的房產市場帶來了另一種阻力—包括皇家委員會審查、更嚴格的承保、負扣稅、資本利得稅、(以及客戶)從(只付息貸款)轉向(還本付息貸款)等問題。”

ANZ昨日表示,這次加息不適用於乾旱地區的住房貸款客戶,惠及7萬人。

上調房貸利率意味着,聯邦銀行持有40萬元貸款的客戶每月將需多支付37元,或每年447元。擁有同樣貸款的ANZ客戶將每月需多支付40元,或每年476元。

RateCity.com.au的研究主管廷德爾(Sally Tindall)表示,這個消息是“可以預測的”,銀行知道他們在同一天加息,便可“共同抵抗壓力”。她說:“雖然澳大利亞的大銀行可能會像一群羊一樣行動,但這並不意味着他們的客戶必須這麼做。”