本周墨尔本杯狂欢节过后,你可能会查询自己的银行账户余额,查完你感觉有人盗刷了你的信用卡。事实是,我们经常大手大脚地花钱。还好墨尔本杯只有一周时间,你可能感受不到你这周花了太多的钱,但如果你全年都这样呢?你可能会陷入财务困境,你甚至没有都意识到。
今年的HILDA(家庭、收入、劳动和动态)报告显示,只有不到50%的澳人能够正确地回答出这5个基本的理财问题。
因此你的财务状况可能出很多问题,但这里有五个常见的问题:

1.用信贷付款变得更加方便
不仅仅是信用卡,还有发薪日贷款(payday loans)、Afterpay以及Zippay等其他信贷工具也在迅速兴起,意味着我们现在购物以后再付款这种方式变得更加方便。研究一直表明,当我们使用这些贷款时,我们会花更多的钱(至少多10%),因为我们不把这些钱看作是我们的钱,而且研究人员怀疑,使用这些信贷工具的人数比例一直在增加,因为我们潜意识里把它看作就像大富翁里的假钱。如果你有不止一张信用卡,如果你很少能每月还清你的信用卡,或者如果你每月已经在挪用你的积蓄来还清你的卡债,因为你已经超支了,那么你就需要下定决心不使用信用卡而用借记卡代替。
2. 不愿进行理财思考
当涉及到我们应该如何投资和储蓄时,信息量往往太多,我们常常因为这太难了而举手投降。或者,如果你不是一个爱花钱的人,而是一个爱存钱的人,那么你可能是一个风险厌恶者,因此不愿做任何投资。在其他人看来,你的财务生活似乎已经井井有条了,但如果你仅仅依靠银行利息来保障你的经济未来,你就会开始倒退。这就是为什么我认为我们需要回到最基本的问题上——开始理解为什么我们在涉及到钱的时候会有这样的行为,并花时间建立一个基本的理财知识基础。一旦我们理解了理财常识以及我们与金钱的关系,我们就可以开始设计适合我们和量身定制的理财方案。

3.试着和邻居们保持联系
今天的问题是,琼斯一家不再住在隔壁,而是在社交媒体上的有众多粉丝的人。你可能还会有攀比心态,会24小时用手机购物,这可能会使你的财务陷入困境。想知道我的解决方案?制定一个你有动力去遵循的财务计划。然后与朋友解除关系,不再追随,与那些激励你的人,而不是你花钱的人交朋友。
4.不做工资的奴隶
我们中有太多的人只靠一种收入来源生活,我们把大部分的收入都花光了,然后在每个发工资的日子里重新开始这个循环。相反,建立一些账户,这可能包括一个日常账户,一个账单账户,一个储蓄账户和一个挥霍账户。将你的收入自动化,这样你的收入就可以在这些账户自动分配进这些账户,只把钱花在日常开支上。然后开始想办法找到更多的收入来源(你最终想要6个左右)。比如说一个副业,兼职工作,分享投资,养老金等等。

5.对推广广告深信不疑
在一天的新闻中,点击率最高的文章是销售广告。老实说,好的新闻点击率不高。现在如果我们都有很高的理财水平,能够看穿那些标题党新闻,我们就会没事,但事实并非如此。这就需要你知道我们想从生活中得到什么,我们的钱是多么来之不易,并制定一个适合自己的理财计划。然后开始行动。如果你有一个长期计划,而且你还很年轻离退休还早,那么这就不重要了。如果你快退休了,那就找一个理财顾问,听听他的建议。

本文译自Melissa Browne,作者是是A&TA理财计划公司The Money Barre的首席执行官。