NAB(National Bank Australia,国民银行)准备打击新增贷款,该行开始全面调查借款人的总债务,比如税单、家庭贷款、透支和信贷额度等方面。
抵押贷款经纪人、贷款申请人、分析师们担心,NAB的这种对借款人进行深入调查的行为会减缓贷款的处理速度,尤其是对房地产行业的投资者而言。
此前,NAB曾受到皇家银行委员会(Hayne royal commission)对其贷款标准和披露情况的严厉批评,这导致了NAB董事长兼首席执行官的离职等其他高层人事的变动。
随着家庭债务水平升至创纪录高位,抵押贷款拖欠率开始上升(尽管基数较低),放贷机构越来越担心借款人的偿债能力。

一位银行的发言人说:“我们的目标就是可以负责任地放贷,并继续支持澳大利亚人实现自己的购房的愿望。我们一直在寻找方法来简化我们的流程,加快审批时间,同时确保客户能够偿还他们的住房贷款。”
这位银行发言人表示,该行放贷的意愿没有改变,但该行正在采取一些具体措施来保证自己可以负责任地放贷。
从4月29日开始,该行将引入债务收入比,即通过考虑现有的长期和短期债务承诺,提高对借款者全面财务状况的了解。
债务收入比(DTI)是借款者每月需偿还的债务总额(如信用贷款、学生贷款、车贷等)和当月收入之比。
例如,总债务为65万澳元,总收入为10万澳元的申请人,其债务与收入之比为6.5(DTI最高不允许超过9)。

收入包括工资、个体经营收入、租金和投资收入。
该行已致信中介机构,鼓励他们就支出进行详细审查。这可能意味着未使用的信用卡或信贷额度,包括股息、奖金和加班等额外收入就不算进去了。
NAB还将用不同的方法来评估信托收入。
该计划推出之际(这一消息尚未正式宣布),业内人士警告称,澳洲各大银行对负责任的贷款法律的严格执行,已经造成了抵押贷款申请的出现问题,审批过程出现大量延迟,信贷成本上升,并大大降低了澳人的借贷能力。
在线经纪公司Lendi对逾3万笔抵押贷款进行分析后发现,再过去18个月里,投资者获得批准的时间增加了一倍多,而由于银行要求借款人提供更多信息,自住业主的等待贷款批准的时间也增加了50%以上。

NAB还试图解决抵押贷款经纪人处理还款延迟和可变贷款利率上调带来的影响。
该行已失去了全澳最大的抵押贷款经纪集团的支持,其在寻求再融资的借款人中所占的市场份额从8.5%下降至不足4%,迫使该行开始提供更多优惠。
澳大利亚金融集团(Australian Finance Group)表示,在过去的12个月里,NAB在固定利率、投资者、自住房主和再融资领域的市场份额都有所下降。
NAB反驳了这些担忧,称其已有力地提高了客户保留率,是过去12个月来在住房贷款市场份额增长方面表现最佳的主要银行。
NAB发言人将最近的贷款申请下降归咎于许多其他因素,比如1月份上调的浮动利率已比竞争对手晚了5个月。该行前首席执行官Andrew Thorburn曾承诺不会上调利率。