潜在借款人获得住房贷款的能力已变得更容易,但专家警告客户小心“贪多嚼不烂”。

澳大利亚银行业监管机构本月修改了有关评估借款人偿还贷款能力的规定。

此前,贷款机构使用7.25%的最低利率来确定客户能否在利率上升时偿还贷款。目前,贷款者可以使用比贷款现有利率仅高2.5%的利率缓冲,使借款人更容易获得更多贷款。

金融比较网站RateCity的发言人廷德尔(Sally Tindall)说,这些变化可能会促使更多的澳大利亚人获得住房贷款的批准。

但她警告客户不要让银行决定自己能借多少钱。

廷德尔说,“坐下来,好好算下你每月到底能负担多少,把至少2.5%的缓冲利率考虑进去,如果比银行现有利率高出3%做不到的话。”

“目前利率处于历史低点,但住房贷款的期限是30年–这段时间利率将会上升。”

澳大利亚央行行长洛威(Philip Lowe)在两个月内两次下调利率,本月将利率降至1%的创纪录低点。

浮动和固定利率贷款都在继续下跌,一些交易甚至出现“2”字头。

RateCity的数据发现,对于一个家庭收入为10.9万元、平均每周支出为2000元的四口之家,他们此前可以以7.25%的偿还利率借款47.8万元。

根据新的规定,使用6.5%的偿还利率,他们总共可以多借3.8万至51.6万元。

Home Loan Experts总经理达根(Otto Dargan)表示,这一变化“对借款人来说是件好事”,因为此前“银行不会贷给他们能负担得起的数额”。

他表示:“银行使用的新评估利率仍有很大的缓冲,将保护借款者免受未来加息的影响。”

“借款人在大举放贷之前,应该始终保持谨慎,考虑自己的预算和情况。”

澳大利亚抵押贷款金融协会首席执行长费尔顿(Mike Felton)说,这些变化可能会让银行对客户进行压力测试,看他们是否有能力在低利率环境下偿还贷款。

他表示:“这在维持消费者保护、允许获得信贷和确保贷款机构之间的适当竞争取得了正确的平衡。”