西太银行因未能在 2011 年至 2015 年期间对 10500 套住房贷款进行适当评估而被处以3500万元的创纪录罚款。该行承认,他们违反了消费者保护法。

西太银行和澳大利亚证券投资委员会(ASIC)在最后达成的和解协议中,对这一处罚达成一致。该委员会去年对这些贷款发起了具有里程碑意义的法律行动。

不过,尽管政府将这一结果视为澳大利亚证券投资委员会实力的象征,但股市并没有对罚款做出反应。这笔罚款将是民事处罚中关于贷款违约的最大一笔罚款,但这笔罚款大致相当于该行一天所得。

在第一次类似的行动中,澳大利亚证券投资委员会在去年将西太银行告上法庭,声称该行在只支付利息的贷款方面的计算方式存在问题,而且它依据的是一个基准来估算客户的生活成本,而不是依据借款人申报的费用来评估。

在发誓要与监管机构抗争后,西太银行改变了策略,并在联邦法院的一桩案件发生前夕选择了和解,该案件原计划会在进行大约三周的时间。

周二下午,西太银行承认,在此期间,自动审批系统错误地通过了 10500 套住房贷款,违反了《国家消费者信用保护法》。

西太银行表示,这些贷款应该被提交给一名信用官员,而不是自动获得批准。然而,银行不承认这些贷款不合适。

这一处罚需要得到联邦法院的批准,几乎是该法案规定的 1900 万元罚款的两倍。

西太银行的消费者银行的首席执行官 George Frazis 说,那些违反法律的贷款与其他的抵押贷款相比,表现得“相似,甚至更好”。

“西太银行非常认真地对待其负责的贷款义务,这一行动与我们目前的放贷行为无关,” George Frazis 表示。他补充称,该行已在 2015 年改变了贷款评估程序。

该银行表示,有 5400 个存疑贷款仍处于激活状态,占其抵押贷款账目的 0.4% 。

联邦财政部长 Josh Frydenberg 对这一处罚表示认可,并强调了近期的变化,包括为 ASIC 提供的 710 万元资金支持。他表示, ASIC 将支持该监管机构打击金融服务业的不当行为。

Josh Frydenberg 表示:“这种行为是完全不可接受的,这就是我们为什么要制定相关法律,保护消费者不被置于无法负担的住房贷款的风险之中。”

ASIC 主席 James Shipton 表示,该和解协议是对所有银行的警告,即他们需要遵守负责任的贷款法律,这要求银行在批准贷款前先调查消费者的财务状况。

“这是一个非常积极的结果,也向银行业发出了一个强有力的监管信息,即不负责任的贷款义务是不可容忍的,” Shipton 表示。

Bell Potter 的分析师 Lim 说,这一案件可能会引导其他银行检查他们的信用审批程序,但罚款只是西太银行今年利润的很小一部分,据估计今年的利润约为 840 亿元。

“对他们来说,这是一个舍入误差,” Lim 表示。

罚金相当于年利润的 0.4% ,大致相当于每年的每一个营业日的收入。

该银行还将支付 ASIC 的法律费用。

该案件突显出近年来银行业监管机构的两个主要担忧,即无本金贷款的使用,以及银行在批准贷款时未能考虑借款人的生活支出。

ASIC 表示,西太银行糟糕的贷款审批程序意味着,客户拿出一笔 50 万元无本金贷款,是基于假设评估的,这个假设就是在 10 年的利率期结束时,他们的还款将升至每月 2758 元,而不是每月 3366 元的正确数字。

西太银行股价下跌 0.8% ,至 28.31 元,而其竞争对手也下跌了类似幅度。