西太銀行因未能在 2011 年至 2015 年期間對 10500 套住房貸款進行適當評估而被處以3500萬元的創紀錄罰款。該行承認,他們違反了消費者保護法。

西太銀行和澳大利亞證券投資委員會(ASIC)在最後達成的和解協議中,對這一處罰達成一致。該委員會去年對這些貸款發起了具有里程碑意義的法律行動。

不過,儘管政府將這一結果視為澳大利亞證券投資委員會實力的象徵,但股市並沒有對罰款做出反應。這筆罰款將是民事處罰中關於貸款違約的最大一筆罰款,但這筆罰款大致相當於該行一天所得。

在第一次類似的行動中,澳大利亞證券投資委員會在去年將西太銀行告上法庭,聲稱該行在只支付利息的貸款方面的計算方式存在問題,而且它依據的是一個基準來估算客戶的生活成本,而不是依據借款人申報的費用來評估。

在發誓要與監管機構抗爭後,西太銀行改變了策略,並在聯邦法院的一樁案件發生前夕選擇了和解,該案件原計劃會在進行大約三周的時間。

周二下午,西太銀行承認,在此期間,自動審批系統錯誤地通過了 10500 套住房貸款,違反了《國家消費者信用保護法》。

西太銀行表示,這些貸款應該被提交給一名信用官員,而不是自動獲得批准。然而,銀行不承認這些貸款不合適。

這一處罰需要得到聯邦法院的批准,幾乎是該法案規定的 1900 萬元罰款的兩倍。

西太銀行的消費者銀行的首席執行官 George Frazis 說,那些違反法律的貸款與其他的抵押貸款相比,表現得“相似,甚至更好”。

“西太銀行非常認真地對待其負責的貸款義務,這一行動與我們目前的放貸行為無關,” George Frazis 表示。他補充稱,該行已在 2015 年改變了貸款評估程序。

該銀行表示,有 5400 個存疑貸款仍處於激活狀態,占其抵押貸款賬目的 0.4% 。

聯邦財政部長 Josh Frydenberg 對這一處罰表示認可,並強調了近期的變化,包括為 ASIC 提供的 710 萬元資金支持。他表示, ASIC 將支持該監管機構打擊金融服務業的不當行為。

Josh Frydenberg 表示:“這種行為是完全不可接受的,這就是我們為什麼要制定相關法律,保護消費者不被置於無法負擔的住房貸款的風險之中。”

ASIC 主席 James Shipton 表示,該和解協議是對所有銀行的警告,即他們需要遵守負責任的貸款法律,這要求銀行在批准貸款前先調查消費者的財務狀況。

“這是一個非常積極的結果,也向銀行業發出了一個強有力的監管信息,即不負責任的貸款義務是不可容忍的,” Shipton 表示。

Bell Potter 的分析師 Lim 說,這一案件可能會引導其他銀行檢查他們的信用審批程序,但罰款只是西太銀行今年利潤的很小一部分,據估計今年的利潤約為 840 億元。

“對他們來說,這是一個舍入誤差,” Lim 表示。

罰金相當於年利潤的 0.4% ,大致相當於每年的每一個營業日的收入。

該銀行還將支付 ASIC 的法律費用。

該案件突顯出近年來銀行業監管機構的兩個主要擔憂,即無本金貸款的使用,以及銀行在批准貸款時未能考慮借款人的生活支出。

ASIC 表示,西太銀行糟糕的貸款審批程序意味着,客戶拿出一筆 50 萬元無本金貸款,是基於假設評估的,這個假設就是在 10 年的利率期結束時,他們的還款將升至每月 2758 元,而不是每月 3366 元的正確數字。

西太銀行股價下跌 0.8% ,至 28.31 元,而其競爭對手也下跌了類似幅度。