P2P又面临一道坎

现金贷很火。

很多媒体说的现金贷,有高利率的特征。

比如借个1000块钱,期限7-30天左右,但利率折算下来,能到年化利率40%以上,超过100%的也不少。

因为它确实太赚钱了…所以过去一年以来,有很多P2P平台进入这个领域。

嗯,市面上的大型P2P平台,基本上都有做这个生意。

除了P2P平台,还有很多独立的现金贷平台,估且叫“独立现金贷”吧,独立现金贷一般从银行、信托那拿钱放出去。

一.

最近关于现金贷的监管风声很多。

虽然最终的正式文件没出台,但大家感觉,最可能出台的政策有:

1、没有放贷牌照的机构,不能做现金贷。

允许放贷的牌照包括——银行、信托、消费金融、小贷牌照等。

说明一点,P2P平台虽然没有牌照,但由于它是个人对个人的借款,所以,其实它不太受这一条限制。

这一条主要还是影响前文说的“独立现金贷”。

2、 现金贷的利息可能被约束,甚至一刀切到36%以下。

这一条,还不确定会不会出台,但有一定的可能性。

政策所造成的直接冲击就是:很多平台会撤出现金贷,不做了。

要么因为没有牌照,被迫离开市场。要么是一打压利息,很多平台没那么赚钱,被迫离开市场。

二.

很多人说,利率降到36%以下,大不了就不做了呗。

能做的留下来,不能做的就退出。

没这么简单。

借现金贷的人,有不少是在很多平台借了钱——比如从A平台借来的钱,填B平台的窟窿。

不停地借新还旧,维持下去。

如果A平台不做现金贷了,不放钱了,借款人很可能就拿不到钱还B平台,依次类推,C平台、D平台也受冲击。

就像多米诺骨牌。

可能100借款人中,有1个会发生“多米诺效应”,也可能是10个、20个…发生“多米诺效应”。

三.

有人很担心,我的P2P平台也有现金贷业务,会不会受影响?

要区别对待。

首先就是这个P2P平台的现金贷做得好不好,比如,它的借款人里面,那种差客户、在多个平台借钱的人多不,会不会造成很大的“多米诺效应”。

如果现金贷做得好,即使利率砍到36%以下,很多平台也能活得很好。

无非是少赚一些。从暴利回归到正常利润。

如果你不理解这一点,可以看看微粒贷、网商贷,它们的借款利率不到18%,但作为企业的它们还是赚的很。

第二点,看股东背景、实力如何。

很多人,是看不懂第一点的,所以还是多看看第二点吧…

鉴于很多人会问,我投的平台有没有风险。

可以跟大家说——目前已经上市的那几家,现金贷业务做得还可以的。

没上市的呢?我近一年来介绍的都不错啊。