抵押贷款客户依靠比较利率(comparison rate)来确定他们是否得到了一笔好交易,这可能是在浪费他们的时间和金钱。

除了“标题利率”外,房贷广告通常还会标注比较利率,以帮助借款人确定贷款的全部成本,包括利息和费用。

但专家警告,这种确定利率的方法可能让人们更加迷惑。

在线抵押贷款经纪商Uno Home Loans的新分析发现,一半的澳人在决定抵押贷款时会把比较利率考虑在内。不过,尽管如此,有84%的人不知道比较利率是如何计算的。

Uno首席执行长Vincent Turner建议借款人不要只看比较利率,因为它有时会给他们一种虚假的安全感。

Uno chief executive officer Vincent Turner said comparison rates can leave borrowers even more confused.

“比较利率还是有必要存在的,但目前它是基于15万元的贷款额计算出来的,这和绝大多数澳人的实际情况不符,以致于有误导性,”他说。“它应该被调整了,CPI已经上涨,所以贷款额也该上调。”

澳人的平均贷款额约为39.32万元。比较利率是基于25年的贷款,而大多数人的贷款是30年。

例如,一份一年期固定利率为3.69%的25年30万元房贷,固定期限结束后的浮动利率是3.68%,那么总成本就是46万元。比较利率是4.67%

相比之下,一份三年期固定利率为3.79%的25年30万房贷,固定期限结束后的浮动利率是4.84%,最终的总借贷成本是50.7万元。但比较利率是4.61%。

尽管方案一的借贷成本便宜了4.7万,但两者的比较利率却差不多。