有业界人士警告,近来人民币大幅贬值或引发大陆资金大量外流。(AFP)

随着美欧开始携手推动自由贸易,中国经济下行压力也越来越大,受此影响人民币汇率跌破7已成为大概率事件。看着手中钱越来越不值钱,中国人或许会很无奈地发现,想要保护自己的财富还真不是件容易事。

7月30日,人民币兑美元汇率延续上周跌势。人民币中间价下调至6.8131,截至目前,人民币兑美元中间价较年初贬值逾4%。即期汇价自4月17日以来累计贬值8%。

人民币快速贬值让境内资金外流压力大增,与此同时,中国外汇管理局加大了对资金外流渠道的封堵。

越来越多的中国人开始考虑:手中的钱如何才能出得了国?

由于中国实行外汇管制,每人每年换汇不能超过5万美元,所以无论是平民百姓还是权贵富豪,都不得不想尽办法把资金转移到海外,或是出国自用,或是避免贬值。

7月24日,中国外管局称,维护外汇市场良性秩序,针对银行、第三方支付机构、企业转口贸易等重点主体和业务开展专项检查,严厉打击各类外汇违法违规行为。

那麽,现在中国人的钱,到底有哪些出国的渠道呢?

1. “蚂蚁搬家”

很多中国家庭为了下一代,都会送孩子去欧美留学。

比如说,一户中国家庭的孩子在美国读中学,母亲在美国陪读。考虑到生活的需要,兼顾投资保值,他们打算在当地买一套50万美元的大房子。那么,之前许多人的做法是“化整为零”。比如找10个亲戚朋友,每人凑5万额度去换美元,然后把钱汇去出。

不过2016年底,中国外管局发布新规,界定并严查这种被称为“蚂蚁搬家”式的换汇行为;实施该行为的个人将被列入黑名单,取消两年的10万美元换汇额度。

根据外管局的规定:

5个以上不同个人,同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外同一个人或机构;

个人在7日内从同一外汇储蓄账户5次以上提取接近等值1万美元外币现钞;

同一个人将其外汇储蓄账户内存款划转至5个以上直系亲属等情况界定为个人分拆结售汇行为。

2. 地下钱庄

在经济发达的地区,地下钱庄多如牛毛,因为交易迅速,很多海外华人偏好使用地下钱庄转移资金。

其操作模式:大陆客户先把人民币打入钱庄指定的大陆账户,地下钱庄在扣除手续费后,按当天的汇率将港币或美元打入客户在境外账户。据说地下钱庄效率很高,只要客户提早半个小时告知转移金额,钱庄就能按照即时兑换汇率帮客户把钱转出去,手续费约在0.8%-1.5%。

唯一的问题,可能就是风险。

一旦地下钱庄跑路,或是被中国查缴,客户可能会蒙受损失。不过,鉴于这些地下交易往往都是通过自己信任的渠道来推广,所以地下钱庄虽屡遭中国打击,但至今仍是中国人资金外流的重要途径之一。

3. 海外刷卡

许多中国留学生喜欢刷银联卡。海外刷卡的确是目前相对灵活的,一种合法规避中国外汇管制的方式。

理论上,个人名下银行卡(含附属卡)在海外每年可以提取不超过等值10万元人民币的外汇,境外提取现金每卡每天额度为等值1万元人民币。

信用卡境外能够消费的额度,为信用卡发卡时的自身额度,加上预存的人民币。例如,信用卡本身额度为每月10万元人民币,如果预先存入40万元人民币,持卡人在海外可以用信用卡消费等值50万元人民币的外汇。

而且,境外刷卡,无论是银行卡或信用卡,都不会占用个人等值5万美元的购汇额度。

那么限制呢?就是持卡人只能用于正常的消费,因为中国人境外刷卡是被实时监控的。中国外管局规定,2017年9月1日起,境外全部提现和单笔等值1000元人民币以上的消费交易信息,必须上报。这个信息是由银行采集和上报,不需要本人申报。

换言之,中国人在海外刷卡时,只要超过等值一千元人民币,外管局就会知道;如果提现或消费金额过大,就会被外管局关注。

4. 内保外贷

其实,相较于媒体曝光的那些中国官员或名流富豪在海外购置的、动辄数百上千万美金的豪宅,蚂蚁搬家、境外刷卡或地下钱庄这些地下交易可能都不够档次。进出口公司、银行,这些能够合法跨境转移大额资金的明面上的渠道,才是他们的主流方式。

比如说,内保外贷。

内保外贷是指境内银行,为境内企业在境外注册的附属企业提供担保,由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。

简单说,境内的企业在境外开设了一家子公司,展开海外业务需要钱啊,但是如果从国内汇款出去,资金量巨大外汇局的审批都很难过。那么假借“内保外贷”这个业务转移资金:境内的母公