对借款人的分析显示,房地产买家越来越多地回避四大银行并选择规模较小的银行,吸引他们的是较低的成本,更具竞争力的条款以及皇家委员会披露的对大银行业务的担忧。

在线比较网站comparethemarket.com.au的分析显示,在过去五年中,较小的银行在关键的投资和只付息贷款市场的份额从不到20%跃升至超过40%。

在澳大利亚证券交易所上市的非银行贷款机构Homeloans表示,增加皇家调查委员会相关的经纪人转介有助于推动其2019财年的结算增加19%,净利润增加40%。

另一家在澳大利亚证券交易所上市的银行MyState声称,由于对劣质贷款行为的指控造成的大银行品牌声誉受损,它已经能够“超越”大型银行。

许多较小的贷款机构正在推出春季活动,以便在传统上的房市旺季期间抢占市场份额。

但不断上升的融资成本可能会使优势回归主要贷款机构,因为它们可以使用更大的资产负债表来提供更具吸引力的利率、折扣和更低的费用。

该调查基于对25家主要贷款机构的分析,并基于澳大利亚证券交易所上市的Australian Finance Group提供的结算数据,该集团是澳大利亚最大的抵押贷款经纪集团。

分析表明,在过去六年中,较小的贷款机构在只付息以及投资房贷款市场的份额提高了一倍以上,达到约40%。分析显示,最近几个季度流向小型贷款机构的资金加速。

非主要贷款机构在首置业者、再融资以及偿还本金和利息的房贷业务方面也取得了巨大的增长。

较小的贷款机构,如AMP银行,正在推出春季活动,以恢复疲软的市场,并在高峰销售季节吸引投资者和购房者,通过提供更低的利率,更好的条件和现金奖励,以吸引竞争对手的客户投靠过来。

P&N Bank等其他公司在前12个月提供超过40%的利率折扣。

但批发融资成本上升的压力限制了报价范围,并迫使一些受欢迎的小众贷款商加息。

例如,贷款人通过瞄准新借款人而非现有客户来保护他们的净息差以防止成本上升,特别是对于标准浮动利率贷款。

Virgin Money,等其他公司正在提高贷款和房价比低于80%的新自住业主本息贷款利率,增幅为5个点。

ING将所有现有商业抵押贷款产品的浮动利率提高了20基点。