對借款人的分析顯示,房地產買家越來越多地迴避四大銀行並選擇規模較小的銀行,吸引他們的是較低的成本,更具競爭力的條款以及皇家委員會披露的對大銀行業務的擔憂。

在線比較網站comparethemarket.com.au的分析顯示,在過去五年中,較小的銀行在關鍵的投資和只付息貸款市場的份額從不到20%躍升至超過40%。

在澳大利亞證券交易所上市的非銀行貸款機構Homeloans表示,增加皇家調查委員會相關的經紀人轉介有助於推動其2019財年的結算增加19%,凈利潤增加40%。

另一家在澳大利亞證券交易所上市的銀行MyState聲稱,由於對劣質貸款行為的指控造成的大銀行品牌聲譽受損,它已經能夠“超越”大型銀行。

許多較小的貸款機構正在推出春季活動,以便在傳統上的房市旺季期間搶佔市場份額。

但不斷上升的融資成本可能會使優勢回歸主要貸款機構,因為它們可以使用更大的資產負債表來提供更具吸引力的利率、折扣和更低的費用。

該調查基於對25家主要貸款機構的分析,並基於澳大利亞證券交易所上市的Australian Finance Group提供的結算數據,該集團是澳大利亞最大的抵押貸款經紀集團。

分析表明,在過去六年中,較小的貸款機構在只付息以及投資房貸款市場的份額提高了一倍以上,達到約40%。分析顯示,最近幾個季度流向小型貸款機構的資金加速。

非主要貸款機構在首置業者、再融資以及償還本金和利息的房貸業務方面也取得了巨大的增長。

較小的貸款機構,如AMP銀行,正在推出春季活動,以恢復疲軟的市場,並在高峰銷售季節吸引投資者和購房者,通過提供更低的利率,更好的條件和現金獎勵,以吸引競爭對手的客戶投靠過來。

P&N Bank等其他公司在前12個月提供超過40%的利率折扣。

但批發融資成本上升的壓力限制了報價範圍,並迫使一些受歡迎的小眾貸款商加息。

例如,貸款人通過瞄準新借款人而非現有客戶來保護他們的凈息差以防止成本上升,特別是對於標準浮動利率貸款。

Virgin Money,等其他公司正在提高貸款和房價比低於80%的新自住業主本息貸款利率,增幅為5個點。

ING將所有現有商業抵押貸款產品的浮動利率提高了20基點。