贷款分析显示,随着借款人遵守监管机构要求的更严格标准,一套100万元住宅的首付从5万元左右涨到15万元,增加了将近两倍,使得澳人动用“爸爸妈妈银行”或无担保贷款以填补缺口的压力增大。

根据这份报告,近80%的贷款所需的首付,已从至少5%,增至15%(投资者),或者12%(自住业主)。

少数几家贷款机构仍在提供低首付贷款,比如非授权存款机构Pepper Money,但大型贷款机构,如四大银行,对首付的要求高达20%。

过去3年,由于审慎监管机构出手遏制房价飞涨(尤其是墨尔本和悉尼),银行要求的最低首付已大幅上调。

不过,全澳总债务额的增长说明,借款人可能会通过信用卡、个人贷款或父母资助来凑齐首付,尤其是那些希望支付20%以上的首付以避免购买昂贵的抵押贷款保险的人。

RateCity的Sally Tindall表示,提高首付要求的做法可能带来额外风险和意外后果。

“爸爸妈妈银行”

Tindall说道:“购房者不再像以前那样,只需要一份或两份收入就能买到第一套房。他们现在需要三份收入,包括他们的父母的。即便如此,很多人还是凑不够所需的首付。”

根据RateCity的分析,如果每周存500元,加上3%的丰厚利息,那么攒够一套房的首付所需的时间超过5年,而在这段期间,墨尔本和悉尼的独立屋价格会上涨50%。

Tindall称,正因如此,越来越多的人正利用未担保贷款和交叉担保(特别是父母担保)来获得较低的首付。

由于房价飙升、银行提高首付要求并收紧条件,过去12个月,所谓的“爸爸妈妈银行”(父母借钱给子女买房)贡献的资金增长了25%。

最近的政府分析显示,2001年至2014年期间,40岁以下人口的住房拥有率从36%降至25%,该群体的抵押贷款债务从2002年的约89%升至2014年的94%。

评级机构警告,由于房价走软,特别是在工资增长低迷、储行可能升息的背景下,今年的抵押贷款拖欠率将小幅上升。