特麗·歐文(Terri Unwin)最近把她的投資房的只付息貸款轉為還本付息貸款,儘管還剩下兩年多的只付息期限。

由於監管要求發生改變,只付息貸款利率相對較低的日子已一去不復返,越來越多人和她一樣做出了轉變。

只付息貸款曾經是投資者的靈丹妙藥,它讓人們能夠進入房市,或者以更低的首付擴大投資組合,通常低利率可以持續5年。

但是隨着一系列的監管變化發生,只付息貸款變得更加昂貴,即使對那些仍有資格申請的借款人來說也是如此。

歐文女士說:「我們檢查了我們的預算,確定我們能負擔得起還本付息,而且這意味着我們正建立房產的凈值。」

歐文不僅是個投資者,她還是一位抵押貸款經紀人,她說,她的很多客戶現在也轉向還本付息貸款了。

她還說:「過去6到8個月,客戶要求在他們的只付息期限結束前進行更換的情況明顯增多。」

「期限」是指房主與銀行約定的時間,在此之前客戶只需償還利息,期限結束後必須償還本金和利息。只付息期限通常是五年。

幾年前,只付息貸款和還本付息貸款之間的利率幾乎沒有什麼差別。

這催生了一場熱潮。到2015年,澳洲40%的貸款都是只付息。

但這並沒有持續多久。銀行業監管機構APRA收緊了條件,將新增貸款中只付息貸款的比例限制在30%以下。這導致放貸機構向借款人施加壓力。

抵押貸款經紀人布魯斯•卡爾(Bruce Carr)指出:「作為回應,放貸機構提高了現有和新借款人的投資性貸款利率。」

只付息貸款緊縮

這些措施奏效了。三年後,只有15%的新增貸款是只付息貸款。

但未來三年仍將約3600億元的只付息貸款將到期。

在此之際,房價正經歷大幅回調,投資者的凈值有所下滑。

新南威爾士大學經濟學院的理乍得•霍爾登(Richard Holden)教授表示:「大部分人將償還不起。」

不過,關於買家大規模撤離投資市場的擔憂可能被證明是毫無根據的,因為形勢正在轉變。

現在,就像歐文女士一樣,如果投資者從只付息貸款轉向還本付息貸款的話,他們可能會得到更好的利率。

「一旦客戶開始償還本金,我們會為他們協商大幅折扣,」她說。「所以他們的利息可以立馬減少0.6%、0.7%、0.8%。」

澳儲行(RBA)表示,如果你的信用風險較低,你可以在貸款上節省15個基點的利息。

就在本周,澳洲最大的銀行聯邦銀行(CBA)下調了一些面向購房者和投資者的固定利率產品的利率,降至3.79%到4.34%不等。

還有坊間證據表明,一些銀行取消了年費和開戶費,以吸引客戶。

 

  

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