綜合:中國基金報、財經要參

  退潮之後,才知道誰在裸泳!

  剛剛,有媒體爆料:號稱中國健身第一APP——健康貓,突然爆雷了!

  8月27日,廣州公安發布通報:健康貓涉嫌非法吸收公眾存款,已被立案調查,包括公司法人代表楊某在內,9人被抓。

  現在,健康貓辦公所在地——廣州市天河區宏太智慧谷3號樓,公司入口處已貼上查封公告,經偵進駐,外人無法進入。

  一個由封條構成的大寫的“x”,封住了健康貓的辦公樓,也封住了25萬人一夜暴富的奢望。

  夢醒時分,多少人猛回頭,也許在痛定思痛之際,才會發現自己在縱身躍入這一騙局時,是多麼地迷狂。

  事情到底是怎樣?

  我們來梳理下,一款健身App如何搖身一變,成為“非法吸收公眾存款”的APP。

  健康貓於2015年3月上線,官方宣傳以“科技共享的商業模式”支持退役運動員和高校體育畢業生創新創業,趁着O2O的風口快速成長起來。

  簡單的說,在成立初期,主要以健身行業私教O2O教學服務起家,在平台上開課的私教,多是體育系的大學生們。

  而讓健康貓成為騙局的,就是這個私教約課服務!

  因為需要具備相關等級證書,體院學生、教師是該平台最主要的私教來源。

  健康貓會根據每位學員的課時費用,為每一位在健康貓註冊做私教的成員提供一定比例的補貼,幅度從2%、5%到10%不等,並會根據不同時段進行調整。也就是說,私教們除了可以拿到學員上交的課時費之外,還能額外獲得平台的授課補貼。

  正是這種補貼政策,讓私教約課服務逐漸變了味。

  私教每邀請一個新人成為私教,都可以獲得津貼。邀請的人數越多,個人的身份級別也會越高,每月的固定津貼也越高,但只有完成業績指標才能獲得。

  根據邀請人數的不同,普通私教可以晉陞為小、中、大隊長,當人數達到1000人時可成為城市總監,到5000人時可以升任省級分公司總經理,總經理每月可領5000元津貼,且完成80萬元的業績指標時可提成1%。

  越來越多的私教開始發現他們可以自己通過註冊學員賬號下假單完成交易,通過自己墊付課時費來獲取補貼。有私教表示,排課最多的時候是從早上七點到傍晚六點,一節課甚至達到200個學員。

  這些數據都是假的,但回報是真的,私教表示:“我們都以10天為單位或者按月算,以投10萬為例,一個月返現就有6000元,扣除提現手續費後能夠拿到5000多元。”

  為了獲取更高的回報,有些人開始將自己的積蓄,甚至從各種渠道借款投入到“健康貓”里。

  來自某體育學院的學生小劉表示,自己是今年5月初加入“健康貓”的,在5月8日獲得過一次10萬元的回款,隨後他選擇繼續投錢,前後一共投了140萬元。然而從今年5月底開始,私教已無法從平台上提取補貼,投入的課時費也無法提現。

  大學生被套其中

  據公開資料顯示,2015年6月1日之後,健康貓給私教用戶的補貼從15%降低至5%,2017年一度降低至1.5%,而提現周期亦從三日最終延長至十日,但是在今年2月開始,“健康貓”對私教用戶的補貼一度回升至15%,但之後又相繼回落到10%和8%左右。

  多名爆料人承認,只要在用戶端註冊好一系列的“小號”,就可以向私教號進行訂課“刷單”,“即使沒有上課,‘健康貓’那邊也沒有過多監控,更沒有相應的異常警告,可以肯定地說,上面大多數私教都是在刷單”。

  刷單對很多人都不陌生,例如在滴滴打車進軍市場的初期,往往會提供高額補貼,如每單進行10%的提成,因此也有一些司機採取了刷單方式騙補貼,不過這種推廣遭到了平台的封鎖,從而維護了行業的健康發展。

  然而,如果“平台”與“司機”一起刷單,目的只是為了獲得高額營業額呢?其結果是一場可怕的金錢泡沫與虛假狂歡。

  單月補貼最高收益率也超過了50%。這樣的高額補貼,對於校園裡單純的體院學生而言,無疑有着超乎尋常的吸引力。

  據媒體報道,西南某體育學院研究生成武,2016年9月就在師兄的介紹下了解到,健康貓可以刷單,自己購買自己的課程,拿回課時費的同時還能拿補貼。“據說我們學校武術學院的老師全在弄。”

  熟悉刷單流程後逐漸加大了投資。在2017年其投入的金額在10萬元左右。今年更是大舉投入超過160萬元,其中有近70萬元是從銀行和多個網貸平台獲得的貸款,50多萬則來源於自己和借用朋友的近20張信用卡。

  成武的健康貓私教後台顯示,不到兩年時間,通過投入本金循環刷單,累計獲得的補貼高達近90萬元。

  本打算在這個暑假完成自己的畢業論文後便開始找工作。但如今,成武身負上百萬債務的他已無心繼續完成學業。

  另外,北京一所知名體育高校的在讀本科生,今年5月加入健康貓刷單的他投入了近10萬元。據其稱,其有同學通過健康貓掙到不少錢,“有的甚至都已經買車買房了”。

  武漢體育學院畢業的學生陳先生,3年前,健康貓APP來到校園進行推廣,按照平台的說法,學生們上傳身份證及二級運動員證書,或者學生證,就可以在平台上註冊私教,在網上對學員授課。

  陳先生說,在實際運用中,平台監管並不嚴,私教們另外開個小號以學員的名義進行課時繳費,然後每過幾天,平台就把課時費進行退還,並按照課時金額的一定比例再進行補貼到私教個人在app的平台賬戶中。

  看中高額的回報,陳先生給自己的課時充值數額越來越多。

  截止5月份,app里他的個人賬戶課時費充值金額達到了50萬元。可從5月份起,這些錢全部提現不了,陳先生聯繫平台負責人,也沒有得到任何說法。

  多位註冊健康貓app私教的用戶,他們介紹,自從註冊以來,基本上都沒有上過課,很多私教都是自己給自己的課刷單,然後平台返還課時費和補貼。由於補貼的回報很高,因此,私教們充值的數額也越來越多。

  25萬體院學生老師

  每人負債數十萬

  根據官方數據,平台如今共有約25萬名私教入駐。

  健康貓的私教們,除了退役運動員和體院老師,大部分都是體育系的在校大學生,尤其北上廣為甚。原本只是想找份兼職減輕家裡的負擔,被忽悠加槓桿刷單,借貸透支信用卡借親戚等,負債纍纍。金額普遍在數十萬及以上。

  而這25萬體育人的噩夢,從今年5月開始。

  今年5月,健康貓出現無法提現的危機;但6月,大象科技宣布完成C輪5億元的融資:投資人包括了來自北京、上海、廣州、福建、廣西、山東、安徽等地的國內10多家體育產業公司和30多位各項目奧運冠軍、世界冠軍等。

  試圖穩住私教提現擠兌的節奏,可惜未能如願。

  緊接着,健康貓發出封盤公告,以“提現系統出現問題”為由,禁止教練提現補貼和課時費,這一停,三個月都沒回復。也就是說,刷單買的課時,全部凍結在平台里,成為“待兌現”的課時。當初自掏腰包刷單幫平台作大交易量的私教們,被當做韭菜割掉。

  曾經不惜貸款來支持健康貓的私教們才意識到,被兜了這麼大一個圈給騙了。然而,他們刷單買的課時,課時確實在啊,一個人買的課時,時間長的,超過100歲估計都還能享用。

  健康貓“賊喊抓賊”,扣住私教75%的本金

  8月起,部分“健康貓”私教相繼向廣州警方報案,認為大象公司存在詐騙行為。

  據多名私教表示,自己花錢為自己沖課時的刷單行為是被大象公司默認的。

  “是公司人員讓我們刷單。”陳先生直言,公司人員對私教說需要業績與大量的營業額讓企業衝擊上市,還會在群里下指標任務。

  “到6月底時,錢已經不能及時到賬一個多月了,還叫我們加倉,加倉就是再把業績做起來。”

  “今年5月份接到說系統調試,資金不能返還,公司人員在6月的時候還在給股東下達要求,做商城業績、做接單量,完成上市的大數據。”來自天津的劉小姐有同樣的反映。她保存了大量的相關聊天記錄和公司公告,質疑刷單行為就是公司的授意。

  據反映,“健康貓”6月份的公告顯示,私教們的課時費會“轉為自動代約”,即私教們無法提現的錢自動投入到課程約單中,繼續完成業務。

  而8月10日,大象公司發表公告表示,已以“健康貓”部分私教用戶“利用刷單軟件、夥同他人等方式,在公司推廣期間,利用公司補貼政策,惡意套現”為由,向廣州市天河公安分局報案。

  健康貓還表示,此次公司被套現10多億元,而前期大量套現走人的私教卻在網上攻擊他們。

  不惜舉債刷單做大平台交易量的私教們,最終卻被平台用“刷單是非法”的法律武器威脅。私教們紛紛出來投訴,健康貓出來否認自己正經鼓勵刷單,還要求他們簽訂和解協議。

  所謂“和解協議”,就是讓私教承認刷單行為,扣除全部補貼和70%本金:均為6個月1次共2次返還30%的本金現金,但另外70%的本金,要不以健康貓的電商產品,要不以“共享運動器材的代理商款項+20%的跑步機廣告收益”抵扣,如果仍要現金,則得3年內再返還,甚至還有以股權(留存款50萬以上)或者SaaS推廣費作抵扣。

  如果不簽會怎樣?健康貓都替他們打算好了。

  如果不簽,健康貓將把數據提供給警察:“你說是公司讓你們刷單的可有證據?沒有證據就是惡意刷單,要麼簽合同一筆勾銷錢別要,要麼我公司將數據提供給警察,你們惡意刷單可是要坐牢的。”你們不要鬧了,好好寫個刷單悔過書,我返還部分錢給你們。

  並且軟硬兼施:我們好好等待公司繼續發展,等到上市了,大家都能財務自由。

  而半個月不到,8月27日,“健康貓”終於被警方定性為“非法吸收公眾存款”。

  一場鬧劇,終於結束了。只不過它的代價,實在太大了!

  從中晉、泛亞系、e租寶,到善林金融、錢寶網、蛙寶網,再到雲聯惠、唐小僧、聯璧金融……回想起這些年,我們看到的騙局,真是太多了。

  當雪崩到來之時,沒有一片雪花是無辜的。如果再往深處說,前幾年金融騙局這麼多,歸根及底還在於:人傻、錢多、急功近利、監管薄弱。

  歷史不會重複,但總是帶着同樣的韻腳。

  其實,一個個龐氏騙局的故事大同小異,他們的畫皮也並不別緻,只是太多的人利令智昏,被慾望蒙住了眼睛,即使將信將疑,誘惑之下,還是心甘情願當了那隻撲火的飛蛾。

  正因如此,今天,普及金融常識,變得尤為重要。善良的人們啊,請記住這些從血的教訓中,總結出來的金融法則:

  君子愛財取之有道,不要為蠅頭小利就沖昏了腦袋!這個世界,不承受較大幅度波動,而能夠取得10%以上年化率的資產,其實是很少的。即使是巴菲特那麼樣的投資大牛,年化率也就25%左右,那已經是頂天了。

  你貪的可能是人家給的高息,但人家要的是你的本金。無論打着什麼美妙的旗號,什麼互聯網+、什麼AI+,投資要取得高收益,背後一定是高風險、高波動。對那些承諾高收益而低風險的投資,一定要瞪大眼睛,更不能指望有天上掉餡餅的好事。

  在夢想取得高額回報之前,首先看住你自己辛辛苦苦賺來的本金。金融的力量,不在於短期高回報,而在於基於時間之上的複利。利令智昏,孤注一擲,最後的結果往往是賠了夫人又折兵,人財兩空!

  永遠不要以為自己比別人高明,能夠逃過擊鼓傳花的最後一棒!即使你在前100次都僥倖脫險,但第101次的陷落,你就將永劫不復。只有清醒地認識到自己和別人一樣無知,你才真正走上了智慧之路!