也許你平時一定看到過“無需抵押、無論資質、快速放貸”的小廣告或者接到過推銷貸款的電話,作為業內人士,我要告訴你的是,目前貸款公司魚目混雜,很多小貸款公司為了創業績,搞起了”套路貸“,也就是在正常的貸款過程中設置重重套路,一旦你從他們那裡借款,輕則需要高額還款,重則傾家蕩產、聲名狼藉,更可怕的是:騙子手中有完美的證據鏈條,你們想走法律渠道成功維權幾乎不可能。套路貸公司的套路主要有這幾步:

1

尋找肉雞

每一個搞“套路貸”的公司,都是合法註冊的正規公司,而且一般有炫酷的網站和APP,有一批西裝革履的員工,我們之所以這麼做,就是為了吸引“肉雞”。

誰是“肉雞”呢?急需資金周轉的小老闆、想超前消費的大學生或者是輸急眼的賭徒,是我們的首選對象。因為他們的徵信、資質基本都不符合銀行的貸款條件,想用錢,必須要找我們這些小額貸款公司。

所以,必須要有一些能觸動他們貸款慾望的廣告詞,針對大學生或者徵信有問題的人,我們就告訴他“無需資質、無論黑白戶、無需抵押”、針對有房、有車的小老闆但是又不想走銀行繁雜程序的,我們就告訴他“有車秒貸50萬、有房秒貸100萬”,這些廣告詞通過我們業務員日夜不停的電話和小卡片散出去,張網以待,只待有人上鉤。

你們也許會問,這些人沒有抵押物、資質也不好,你們就不怕他們還不起嗎?說實話,壞賬率還是有一點的,畢竟有些下三濫死豬不怕開水燙,但是與高額的回報率比起來,我們幾乎沒有任何風險。

只要有人上鉤。

2

固定“合法證據”

找小額公司貸款的人,一般都很需要這筆錢。再加上很多人不明白小額貸款公司的運作模式,所以,他們大部分都會聽從我們的指令。我們的套路也正式開始。

最主流的做法是“簽訂陰陽合同”和“偽造銀行流水”。

所謂簽訂陰陽合同,就是實際貸款的額度和借條上寫的額度不一樣。比如他要貸10萬塊,我們在借條上寫“他欠我們15萬塊”,肉雞如果提出疑問,我們一般會說這有5萬是違約金,只要到期還就沒事。大部分人以為這是行規,所以會愉快的簽字。這個合同的內容我們也是用了很大心思的,還款日期一般精確到幾月幾號幾點幾分,而且,我們一般會讓公司員工以個人名義和肉雞簽訂借款合同。至於這些是為了什麼用,一會再告訴你。

簽完合同還只是完成了第一步,我們要做的是在法庭上讓法官挑不出毛病,所以還要偽造銀行流水。我們會先把肉雞借到的15萬塊打到他銀行卡中,然後讓他去銀行把錢取出來,留下銀行取款的流水。隨後,再讓他把5萬塊現金給我們。他給現金是留不下什麼證據的,所以即便鬧到了法庭,他欠我們的也是15萬,由合同和銀行流水互相印證,誰也無法推翻。

除了“簽訂陰陽合同”和“偽造銀行流水”這兩種主流的做法之外,還有一些其他做法。比如針對有房產的肉雞,我們就會讓他把房子“網簽”,因為這樣房子就無法交易,主動權就在我們手裡了。而對於沒有任何抵押物的大學生,特別是年輕漂亮的大學女生,就只能犧牲自己的色相了,所以“裸條借貸”一度非常流行。這樣做的目的,其實也是為了後續套路做準備。

3

故意違約

說實話,大部分需要短期資金的人,其實還是能按期換上貸款的。但是,做“套路貸”的公司是不滿足於這些利息的,我們更大的目的,是讓你無法還款。

怎麼辦呢?不接受你的還款唄。比如要求你必須現金還款,但是到時間的時候就是不給你見面。因為你是和員工個人簽訂的借款合同,所以只能還給這個員工。而且合同的還款日期一般寫的是截止到幾點幾分,罰息也很高,所以只要保證在這個時刻錢你還不上錢,我們就贏了,那意味着你至少要再多還一倍的本金。

而一旦你違約,我們就要開始“平賬”了。

4

醉翁之意不在酒

“平賬”是我們要盈利的主要手段。一般有這麼幾種:

對於沒有什麼抵押物的,我們就忽悠他再去另外一個小額公司貸款,來還我們公司的貸款。其實另一家貸款公司也是我們開的,我們只是讓他再重複一次簽訂陰陽合同、偽造銀行流水的步驟,進入另外一個坑。有的人不知道利滾利的可怕之處,往往是以更高的利息借更多的錢,曾經有個借五萬的年輕女子到最後要還款170多萬。

對於有抵押物的,就更好辦了。有房子,我么就把房子據為己有了,因為之前會讓你“網簽”,你根本賣不出去,這個時候,我們會逼迫你簽一個長達20年的租約,以低價把房子租給我們。我們再以高價轉租給別人牟利,這樣即使你還得起貸款,這個房子的使用權也不歸你所有了。有車的,就把車給你拿走,再放到租車公司那裡賺錢,又是一台印鈔機。

而你呢,除了利滾利的天價利息,一無所有。

5

成功的保障

沒有人能隨隨便便成功。

如果你認為靠以上幾個合同就能搞“套路貸”,走上人生巔峰,那你想得也太簡單了。兔子急了也咬人,哪個人願意做砧板上的魚肉任你宰割呢?他們勢必要掙扎,要反抗,要起訴你,這個時候,就需要我們專業的律師團隊和“暴力”團隊做保障了。

如果你選擇到法院起訴,我么一點都不怕。

前面你和員工簽訂的借款合同和借條,以及銀行貨真價實的流水,都是我么最有力的證據。你要明白,就是法官再同情你,他也只能相信證據,而不是你的眼淚。

如果你選擇死豬不怕開水燙,那麼我們也不客氣。

專門的壞賬追蹤小組24小時運作,我們招聘一片凶神惡煞、面目猙獰的人,每天跟着你上班、逛街,陪你回家、睡覺。他們一不偷、二不搶,就是盯着你,即使你報警也沒有辦法,因為我們這是民間借貸糾紛,警方不能隨意介入,否則我們可以投訴。

愛面子、珍惜前途的大學生就更好辦了。給他的班主任、父母、親人挨個打電話、發信息,一般不出兩輪,他的父母就會乖乖還錢,要不然自己辛辛苦苦培養十幾年的孩子名聲全都毀了。而他們不知道的是,這些大學生借款的原因可能就是為了買一個新潮的手機或者幾盒化妝品。

真正遇到刺頭不要命的,我們也就真不客氣。在你家房門上刷紅漆、路上製造些麻煩,就夠你受的了。實在不行,就把你拉到一個小黑屋關起來,用各種手段羞辱你,直到你屈服。

對了,我就是為了搞定一個不聽話的“肉雞”,才鋌而走險拘禁了他20多個小時,後來被抓的……

聽二弟說今年國家“掃黑除惡”把打擊套路貸也納入其中了,搞得我心裡怕怕的,不知道以後國家會不會加強這方面的打擊。但就以前的情況來看,只要我們不搞非法拘禁、故意傷害這些事,國家的法律對於我們還真是無可奈何,畢竟法律講究證據,我們擁有了完美的證據鏈,你們能奈我何?

延伸閱讀:

檢察官總結“套路貸”犯罪五大特徵(來源:檢察日報)

“套路貸”犯罪的五個主要特徵:

是製造民間借貸假象。不法分子通過購買公民個人信息或通過中介,尋找急需用錢或徵信存在問題的被害人,以無需抵押即可提供貸款為名,降低貸款門檻。

是誘騙被害人簽訂借款合同,製造民間借貸假象,之後再以“考察紅包”“違約金”“保證金”等各種名目,與被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”等明顯不利於被害人的合同。

是製造銀行流水痕迹,向被害人發放一部分貸款,以分期支付借款的形式,要求被害人反覆簽訂合同,卻並不告知被害人還款方式、時間等,以此造成被害人違約。

是單方面肆意認定被害人違約,並要求被害人立即償還“虛高借款”。然後層層“平賬”“再借款”,使債務“滾雪球”。

是軟硬兼施“索債”,或提起虛假訴訟,以實現侵佔被害人財產的目的。

日前,重慶市渝北區檢察院以涉嫌敲詐勒索罪依法批捕該市首例“套路貸”案件17名犯罪嫌疑人。據悉,該案被害人有20餘人,涉案金額近百萬元。

2017年2月,重慶市民馬先生因需要貸款,找到位於兩江新區的某汽車抵押貸款公司。該公司聲稱“低利息、無抵押、不扣車”,這讓馬先生尤為心動,他向對方約定借款90萬元。雙方簽訂了一系列的借款合同,該公司分兩次向馬先生支付款項,同時收取風險擔保金、GPS安裝費、利息、手續費等共計20餘萬元。

隨後,該公司違反“不扣車”的承諾,以安裝GPS為由控制了馬先生的奔馳汽車並拒絕返還。馬先生要求解除合同、返還已得的貸款並取回車輛,遭到拒絕,對方還以馬先生違約為由要求返還90萬元。馬先生被迫返還貸款,在短短4天內損失20餘萬元。

據辦案檢察官介紹,2017年,當地公安機關不斷接到群眾舉報,稱這家汽車抵押貸款公司存在不法行為。經過認真、細緻、縝密的偵查,以犯罪嫌疑人王某、景某為首的犯罪團伙浮出水面。

經查,犯罪嫌疑人成立所謂汽車抵押貸款公司,對外宣稱“低利息、無抵押、不扣車”,以此吸引被害人前來辦理貸款。在被害人辦理汽車抵押貸款業務時,該團伙採取隱瞞真相的手段欺騙被害人簽訂一系列合同,並以收取貸款資質考察費、風險擔保金、後期管理費、GPS安裝費、資料管理費等名義扣減貸款,被害人最後只能領取到約定貸款金額的大約70%。同時,該團伙以給被害人汽車安裝GPS方便公司定位的名義,藉機控制被害人汽車,然後對被害人進行敲詐勒索。短短數月內,犯罪嫌疑人就以同樣的手法,詐騙20餘名被害人,涉案資金近百萬元。

由於該案案情複雜、影響重大、涉及人數眾多、群眾損失較大,在偵查階段,渝北區檢察院就派出精幹力量提前介入,引導公安機關偵查取證。同時,由於“套路貸”是一種新型的犯罪案件,為有效打擊犯罪,受理該案後,承辦檢察官查閱了大量資料和生效判決,使案件得以順利辦理。

“近年來,‘套路貸’一詞頻繁出現在大眾視野,貸款人應盡量通過合法平台借貸,正確評估自身還款能力,提升防範意識,讓犯罪分子無機可乘。”承辦檢察官提醒貸款人,如果遭受不法侵害,要及時向司法機關舉報。

與此同時,為幫助普通民眾識別“套路貸”,承辦檢察官還總結了“套路貸”犯罪的五個主要特徵:一是製造民間借貸假象。不法分子通過購買公民個人信息或通過中介,尋找急需用錢或徵信存在問題的被害人,以無需抵押即可提供貸款為名,降低貸款門檻。二是誘騙被害人簽訂借款合同,製造民間借貸假象,之後再以“考察紅包”“違約金”“保證金”等各種名目,與被害人簽訂“虛高借款合同”“陰陽合同”等明顯不利於被害人的合同。三是製造銀行流水痕迹,向被害人發放一部分貸款,以分期支付借款的形式,要求被害人反覆簽訂合同,卻並不告知被害人還款方式、時間等,以此造成被害人違約。四是單方面肆意認定被害人違約,並要求被害人立即償還“虛高借款”。然後層層“平賬”“再借款”,使債務“滾雪球”。五是軟硬兼施“索債”,或提起虛假訴訟,以實現侵佔被害人財產的目的。