大家都知道,

随着这些年来到澳洲留学、工作,

和移民的华人们越来越多,

在澳洲买房,

早已成为了一个投资的热门渠道。

买了房,

既可以拿来自住,免去了找房子、交房租的辛苦;

也能作为一种投资升值

正因此,在澳洲,很多楼盘和房产拍卖会上,

常常都能看到许多华人的身影:

但这几年,

国内对外汇的管控,是越来越严格,

曾经许多往海外转移大额资产的路子,比如——

蚂蚁搬家:

将钱多人多次汇出境外;

或者,

直接找地下钱庄,

兑换外汇;

如今统统都被封死了,

通过非法的方式往海外汇款,一旦被抓到,

不仅要面对高额的罚款,

严重的甚至还要承刑事责任…

但是话又说回来了,

咱们中国有句俗语,叫——

“不到黄河心不死”,

在如今外汇局严打严查的大环境下,

还是有部分海外的华人富豪,

使用旁门左道的方法,

企图继续用国内的存款,

在海外投资买房。

华人富豪李先生,

就是其中一员,

原本他是想另辟蹊径,

逃避监管买房,

最终却落得了,

竹篮打水一场空的结局。

李先生的故事,让我们从头讲起…

都说“上有政策,下有对策”,

随着外汇管控逐渐严格,

最近,

在海外的华人房产交易市场的售房市场上,

频繁可见“部分接受人民币支付”的信息……

换句话说,

华人在海外买房,

在中国内地以人民币支付的现象,

正在悄然兴起。

如今有很多的海外地产中介商,

为了拉拢财大气粗的华人买家,

会经卖主同意,双方协商,

买方可以在中国内地,

支付部分房产价值的人民币数额,

以省去转汇麻烦。

打个比方,

如果买家想在悉尼,买下一栋价值400万人民币的房子,

那么卖主会同意50%人民币在国内支付,

剩下的则是用澳币支付。

这样一来,

买家换汇所需要的外币金额就会大幅下降,

在海外买房也是易如反掌了!

是不是听起来天衣无缝?

感觉非常安全靠谱?

恭喜你,

上当受骗的李先生也是这么想的…

这位李先生,

他准备通过刚刚介绍的这种人民币支付方式,

在美国购买70万美元的房产,

和中介说好支付40万美元,

剩下的款项将由人民币支付。

李先生支付了40万美元到escrow(美国第三方介)上,

【科普:第三方介escrow作为一家中间商监督双方买卖房屋时的公平有效,escrow就好像一个保险箱一样,买方将钱存入escrow代为保管,在买卖双方转换房屋房产户主姓名之后,escrow会发出凭证,证明购买合法有效。

但支付剩下的190万人民币的时候,

中介却要求支付到一个私人账户上,并确保有效。

李先生按要求转账后,

本以为马上可以入住美国新居了,

可是,

却迟迟没有得到房产证明,

和房屋钥匙!

李先生找到房产中介质问,

而中介这时却说,

他们从来没有收到,

李先生支付的190万人民币,

李先生这才明白,

自己走的买房捷径,很可能是个套!

他随即将中介告上法庭,

但却被告知缺乏有效证据,

即使是escrow也只能证明李先生支付了40万美元,

但他另外支付的190万人民币,

却被无法证明!

经过调查,

李先生的律师发现账户由一个空壳公司拥有,

公司注册人根本不存在,

他转过去的190万人民币,

就这样不翼而飞!

而期待中的房子,

更是没有了下文…

其实,近年来在海外,

像李先生一样,

遭到房屋买卖诈骗的案子屡屡增多,

光是在洛杉矶地区,

每年就有超过5000起类似案件,

而受害者都多以老年人、不精通英语的新移民、跨国买房的中国买家为主,

大家一定要提高警惕!

在李先生一案中,

相关的律师表示,

在海外买房,使用人民币支付目前虽然不违法,

但是风险极大。

本来买卖房屋所涉及的交易额都比较高,

而买卖双方又有直接的利益关系,

在无法确认对方合作态度的情况下,

贸然汇钱转账,

很容易上当受骗!

说了这么多,小编想提醒大家的就是,

自从2016年12月28日,中国人民银行出台了,

《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》,

规定了大额跨境交易人民币的标准,

我们兑换外汇就一定要格外当心!

以前的这些换汇途径,再也不能用了:

//
蚂蚁搬家

//

小额多次转移外汇,

以达到在海外大额投资的目的。

所谓“蚂蚁搬家”式的外汇转移办法,官方的说法叫做“分拆汇款”

通常来说有三种:

第一种就是,

5个或以上的不同个人,在同日、隔日或连续多日分别购汇后,将外汇汇给境外的同一个人或机构

第二种是,

个人在7日内,从同一外汇储蓄帐户,5次或以上提取接近等值1万美元的外币现钞

第三就是,

同一个人将其外汇储蓄帐户内存款划转至5个以上直系亲属。

所以,许多华人买家在海外购房的时候,就常常采用第一种方式,

叫上七大姑八大姨,用上各种朋友、闺蜜、兄弟、姐妹等关系,

利用亲朋好友的外汇额度,

给自己的海外账户转账,

在短时间内就可以收到大量外汇。

//
地下钱庄
//

前些年一直在不断发展的“地下钱庄”,

作为一个可以将大额人民币兑换成等额外币的途径,

也一直收到了不少中国富豪的青睐。

//
朋友圈换汇

//

在国外的小伙伴们常常需要在国内网站购物,

身在国内的小伙伴有时需要外汇到国外交款,

这样一来,

在微信群里进行“一对一”的换汇行为就显得非常方便了。

而这样的行为,

其实是违法的!

2019年2月9日,

最高人民法院、最高人民检察院日前联合发布

《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释(下文简称“解释”)》,

这才让人们意识到,

微信换汇,简直就是铤而走险!

即日起,非法进行外汇交易并获利10万人民币,

被视为犯有“非法经营罪”,

将依法追究当事人的刑事责任。

除了提升监管力度之外同时,

2016年发布的《管理办法》还明确指出,

公民在购汇时,每年每人购汇额度不超过等额5万美元的限制;

 

超过等额1万美元汇款,将算作“大额交易”,需要上报。

 

而这五万美金,

也不得用于买房等海外投资的行为!

如果想用人民币换汇的方式,

合法在海外购买房产,

那么方法只有一个:

取得境外身份!

关于这个境外身份的定义,

根据《个人财产对外转移售付汇管理暂行办法》中的说法,

以下三类人是可以直接申请全部个人资产转移到境外:

1. 从中国内地移居国外并取得永久居留权的自然人;

2. 从内地赴香港特别行政区、澳门特别行政区并取得特区永久居留权的自然人;

3. 从大陆赴台湾地区定居的自然人。

简单点来说,

就是如果中国公民,在海外国家、包括港澳台地区取得了永居权,

也就是咱们澳洲华人常说的PR,

那么,

你就拥有了合法转移大额资产的资格!

不过需要注意的是,这里对于“移民转移”的情况,规定中明确强调,

海外身份必须是确认取得外国永久居留权或取得外国公民或香港特别行政区、澳门特别行政区及台湾地区居民身份以后

才能适用这项规定。

说白了,

就是拿到了海外身份的华人,在正式取得移民身份之前,

可以有机会将国内的资产,或是继承的遗产,

合法变现,

汇出境外!

而如果你木有境外身份,

又真的在海外需要大笔汇款,该怎么办呢?

莫慌,小编最后再给大家支个招~

敲 · 黑 · 板
主动申报

虽然外汇管控严格,但如果是合情合理的原因,购汇金额超过5万美金,也可以和银行商量。

这些原因包括:

交学费:须有学校和学费的相关证明
旅游:购汇金额合理,不能超出正常消费范围
直系亲属生活费:提交相关证明,给海外亲属汇生活费
治病:提供相关医院证明

值得注意的是,此种购汇的用途不可用于购房,否则是会直接被拉入外管局黑名单的。

刷信用卡

适用于境外留学生,如果办理了父母信用卡的副卡,可以在海外刷卡,父母在国内用人民币还清。

不过近年来,信用卡海外的使用记录也慢慢被列入监管之中,还是要悠着点儿来呀。

总之,说了这么多,外汇监管如今渐渐变得严格,

筒子们,且用且珍惜啊!