国外汇交易监管之网越收越紧,

但,依旧有个人和企业屡试不爽。

昨日,国家外汇局通报了17起外汇违规典型案件,其中包括5起银行案例、6起企业案例、6起个人案例,总罚款金额高达8444万元。

其中最高一笔罚款案例是一家公司虚构贸易背景对外付汇9285.8万美元,被罚3734万元人民币。

本次通报还首次出现因实控人未按规定办理登记形成逃汇的案件;不仅如此,被通报的五家银行既有国有大行,也有股份行,有三家都涉及虚假转口贸易付汇。

私自购汇3.12亿境外买房被狠罚

此次通报的六起个人违规案例多是通过地下钱庄非法买卖外汇,这六个人都登上了外汇局“关注名单”管理,处罚信息也都被纳入央行征信系统。

六起个人违规案例有四起都与地下钱庄有关,还有一人在四年多时间里累计私自购汇3.12亿元用于境外购房等用途,被罚款2500万元。

通报显示,刘某通过地下钱庄分12笔汇入767.17万港元,被处以罚款49.14万元人民币。

湖北曹某通过地下钱庄非法买卖港元34笔,金额合计899.32万元人民币,被处以罚款71.95万元人民币。

重庆籍彭某于通过地下钱庄购买美元16笔汇往境外,金额合计1383.58万元人民币,被处以罚款96.85万元人民币。

安徽籍张某通过地下钱庄多次非法买卖港元,金额合计376.24万元人民币,被处以罚款45.2万元人民币。

孙某利用34名境内个人的个人年度购汇额度,将个人资金分拆购汇后汇往境外账户,非法转移资金合计244.62万美元,用于境外投资等,被处以罚款83万元人民币。

最大一笔个人罚款接近2500万元。浙江籍洪某向他人账户支付3.12亿元人民币,私自购买外汇,用于在境外购买房产等,被处以罚款2497万元人民币。

海外购房仍被限,地下钱庄遭打击

在中国,通过合法渠道换汇到海外买房是明令禁止的。

大量国内资金想带出国门只有地下钱庄一条路,这条路一直就是非法的,只不过此前被抓到处罚一般较轻。

但是被抓被罚的案例也有:比如香港籍华人陈某,2015年将1700万元人民币打入地下钱庄控制的境内账户,用于购买境外房产,陈某最终被罚款153万元人民币。

如果说罚款150万并不算大事,现在就没那么简单了。

根据这个最新《解释》,从2019年2月1日起,超过500万人民币就可能以非法经营罪定罪。

除了罚款,还可能处五年以下有期徒刑或者拘役,超过2500万人民币的,可能处五年以上有期徒刑。

这份文件的核心点给各位列举一下:

一,“倒买倒卖外汇”或者“变相买卖外汇”等非法买卖外汇行为。

情节严重的,依照刑法第225条第4项的规定,以非法经营罪定罪。

二,明确了什么是“非法买卖外汇”的“情节严重”。

比如“非法经营数额在五百万元以上的”、“违法所得数额在十万元以上的”就算。

按照刑法,就可以“处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金”。

三,明确了什么是“非法买卖外汇”的“情节特别严重”。

比如“非法经营数额在二千五百万元以上的”、“违法所得数额在五十万元以上的”等就算。

按照刑法,就可以“处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产”。

注意,最高发文件中说明的“元”是指的人民币,按照现在的汇率5.09算,如果倒卖98.2万加元(500万元人民币)以上的外汇,就符合“处五年以下有期徒刑或者拘役”的条件;如果倒卖491.2万加元以上的外汇,就符合“处五年以上有期徒刑”。

这份文件没有明确指明非法外汇买卖的用途,也就是说买卖外汇超过法定的每人五万美元以上,都是非法的,这其中当然也包括买卖外汇用于购买海外房产。

目前,中国居民购买海外房产,基本都是通过地下钱庄。

这种通过地下钱庄的购房行为就可以属于非法买卖外汇罪或者变相买卖外汇。

文件打击的重点是“变相买卖外汇”。

有专家认为,所谓“变相买卖外汇”,就是境内境外的资金互换,不涉及资金的直接流出,往往交易更加隐蔽、金额更为巨大。

比如,加拿大的某楼盘在中国直接收人民币售楼,也可以算是资金互换,现在已经成为了打击对象。

详细一点如,中国居民用1000万人民币,购买了加拿大的房产。

这种在现实中常见的情况,按照现在外汇管理制度,是绝对不允许的。如果他在国内找地下钱庄换成加元,那么就是非法外汇买卖罪获刑。

此解读一出,引发许多移民的议论“原来自己赚的钱,自己不能决定怎么花?

简单来说就是明令:不准国内赚钱,国外买房!

专家解释:中国居民用于购买加拿大房产的资金其实就是通地下钱庄对倒货币互换,这种“货币互换”实际上是把流入中国的外汇截留在了加拿大。

表面上并没有直接“套汇”,没有减少中国的外汇储备,但逃离了国家外汇管理的监管,阻止了中国外汇储备的增长的同时,造成国内资金的短缺,更没有流入中国的实体经济。

严打蚂蚁搬家,朋友圈换汇

在海外,华人的最常见的换汇方式就是蚂蚁搬家,以及微信,支付宝私下换汇。

比如,一个人的额度有限,就请亲戚、朋友帮忙,利用他们的额度,多人多次转汇。这种做法在现实中比较普遍。

但是在去年,外汇局开始针对这一行为开始严打。

国家外汇局已表示,对于过去利用分拆汇款,蚂蚁搬家形式到境外购房产的中国公民,将依法进行外汇追回并罚款,若不能按时还回款项者,将判以刑法骗汇罪论处。

去年通报的一起案例,该涉案人员唐某是2016年利用68个人的额度转汇用于海外买房,但2018年他被查出来,被罚150万。

2018年上半年,外汇局共查处外汇违规案件1354件,罚没款达到3.45亿人民币。

而华人的朋友圈换汇时代也即将终止。

2019年1月1日起,个人换汇额度每人每自然年5万美元。

换汇目的不可以用于美国买房子、炒股买基金、也不能买分红型、返还型的保险。

所有的银行转账,支付宝,百度钱包,微信等转账方式都将受到监管。

1、当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支。

2、非自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

3、自然人客户支付账户与其他账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

4、自然人客户支付账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

这个通知已经开始实施。

这意味着:个人账户的大额交易及流水异常将接受央行监控管理;这之中,不仅仅包括银行账户收支情况、网络银行收支记录,还将包括支付宝、微信支付等非银支付机构的记录。

今后,我们个人用支付宝或者微信购物消费达到5万块钱以上、转账金额达到20万以上,就有可能被列入大额可疑交易进行监控。

近几年来,为加强对外汇市场的监测,中国外汇局更是升级了科技监控手段。

实时监测外汇动向,如货物贸易外汇监测系统、服务贸易外汇监测系统、个人外汇监测系统,动态掌握外汇市场的资金流动情况。

看似平常转账交易,如今有可能已经触及新的法律,华人在海外今后换汇要三思而行了!